הפרופסור והפנסיה
הנה
חידה שעלתה לסדר היום: אתם בני 25, וראש הממשלה מציע לכם לקבל עתה עוד 500 שקל נטו
בחודש עד גיל 40 תמורת הקטנת הפנסיה העתידית שלכם מ־17 אלף שקל ל־15 אלף שקל בחודש.
ההצמדה של המספרים האלה למדד המחירים לצרכן מובטחת. האם תיענו להצעה?
המספרים
לקוחים מנייר עמדה של יועצו הכלכלי של ראש הממשלה, פרופסור אבי שמחון. הרעיון הוא
שבגיל 25-40 יהיה למקבלי ההצעה יותר כסף
זמין למימון החזר משכנתה לרכישת דירה. ולכן, כאשר תהיו פנסיונרים תהיה לכם דירה,
ואם 15 אלף לא יספיקו לכם תוכלו לפנות לבנק ולקבל משכנתה הפוכה, שהיא תשלום חודשי
שהבנק ייתן לכם תמורת הדירה.
חשבון כיתה ג'
זו
הצעה מוזרה. תקבלו 500 בחודש במשך 15 שנה ותפסידו כ־2,000 שקל בחודש במשך כ-18 שנה,
על פי חישוב תוחלת חייו הממוצעת של פנסיונר. הפסד של כ־340 אלף שקל.
נפנה לרגע
מהניירת של הפרופסור אל המציאות. השכר הממוצע הוא כ־14,500 שקל בחודש ברוטו, השכר החציוני
הוא 10,500 שקל. השכר הממוצע של בני 25 הוא כ-9,000 שקל. מתוך זה אתם משלמים,
נניח, 500 שקל לקרן הפנסיה. שמחון מציע לוותר על התשלום לקרן הפנסיה ובכך יגדל
הנטו שלכם באותם 500 שקל בחודש.
לא בדיוק.
כאשר אנחנו משלמים לקרן פנסיה אנחנו נהנים מזיכוי מס של 35%. אם אנחנו משלמים לקרן
הפנסיה 500 נקבל ממס הכנסה בחזרה 200.
כלומר נטו נשלם רק 300.
לעןמת זאת אם נקבל את הצעתו של שמחון ולא נכניס 500 שקל
לקרן הפנסיה, או אז גם לא נהנה מהזיכוי של 200 שקל. בתרחיש הזה ההפסד יצמח מ־340
אלף לכ־370 אלף שקל. ההתחכמות הפיננסית של יו"ר המועצה הכלכלית נראית עתה תמוהה
עוד יותר.
הפנסיה של הפרופסור
מטעמים
השמורים עימו בחר שמחון בנייר העמדה שלו אדם עם פנסיה של 17 אלף בחודש. בחישוב גס
זה אומר שהברוטו הממוצע שלכם הוא 22 אלף שקל בחודש. במציאות הישראלית לקפוץ משכר
ממוצע של 14,500 בחודש ל־22 אלף, זה שיא עולמי בקפיצה לגובה.
אבל
אפשר להבין את שמחון. שכר פרופסור חבר באוניברסיטה הוא כ־30 אלף שקל ברוטו בחודש, שכר
מנכ"ל של משרד ממשלתי הוא כ־45 אלף +
רכב וכיסוי מלא של הוצאות. ממרומי הכסף הזה פנסיה של 17 אלף לחודש נראית זעירה.
יכול
להיות שלא הבנתי נכון את הנייר של שמחון, אני עפר לרגלי הפרופסור. ובכל זאת, יש לי
רעיון איך שמחון והבוס שלו יכולים לשכנע את הצעירים בנפלאות ההצעה: שהמדינה תוציא
כתב ערבות לכל צעיר שיפסיק לשלם לקרן פנסיה עד גיל 40, שהפנסיה שלו תהיה 15 אלף ב שקל
בחודש וכי ל־500 השקל שהצעיר חוסך יתוספו 200 שקל פיצוי על זה שנדפק במס הכנסה.
חלופה פיז"אית
הבעיה
היא שיש צעירים שמקלקלים. כמות הדמעות שנשפכו באחרונה עקב ציונים נמוכים במבחני
פיז"ה הבינלאומיים ומבחני המיצ"ב הישראלים מעוררת סכנה של מחסור
בממחטות. יש פתרון: כדי לצמצם את הסכנה ולהביא
לשיפור בציונים אפשר להשתמש בכלי של שמחון. על פי מחקר של הפרופסור אורי גניזי, אם
נותנים לכל ינוקא שנאלץ להיבחן סכום של 200 שקל ובלבד שיוציא ציון של 80 ויותר –
או אז נתקרב לשיאניות העולמיות, סין וסינגפור. את הכסף יוכל שמחון לקחת מביטול
השימוש בהטבת המס להפקדה כספית בקרנות פנסיה.
שווה
בדיקה.
